La gestion pilotée d’une assurance‑vie permet de confier à des professionnels la sélection des supports et les arbitrages selon un profil de risque prédéfini. Après renseignement de l’horizon, des objectifs et de la tolérance au risque, une société de gestion ajuste automatiquement fonds euros, actions, obligations, ETF, SCPI et autres unités de compte, offrant ainsi simplicité et expertise au détriment d’une autonomie complète.

Envie d’en savoir plus ? Le guide qui suit compare profils, performances historiques, frais et acteurs, détaille avantages et limites, et donne des conseils pratiques pour choisir son contrat et garder la main sur son argent. Prêt à creuser ?

La gestion pilotée : déléguer votre allocation en toute clarté.

Gestion pilotée: délégation aux professionnels de la sélection des supports et des arbitrages selon un profil de risque défini. L’épargnant renseigne horizon, objectifs, tolérance au risque, connaissances et situation; un profil est attribué et la société de gestion réalise les arbitrages sur fonds euros, actions, obligations, ETF, SCPI, fonds thématiques et autres unités de compte.

Les profils (3–5 : prudent/défensif, équilibré/modéré, réactif, dynamique/offensif, audacieux/intrépide ; certains vont jusqu’à 10). La gestion libre laisse l’épargnant décider et arbitrer; la gestion conseillée propose des recommandations. La gestion sous mandat, proche, implique une allocation définie par une société de gestion transmise à l’assureur.

Quels frais, performances et risques faut‑il connaître ?

2018–2024 (Good Value): prudente +2,20%/an, modérée +1,86%, équilibrée +2,69%, offensive +3,79%, audacieuse +6,16% (performances passées non garanties). Avantages: accès à l’expertise des sociétés de gestion, simplicité, gain de temps, stress réduit, diversification et réactivité.

Inconvénients: frais plus élevés, contrôle limité, profil inadapté, ticket d’entrée/disponibilité variables. Exemples coûts: Yomoni 0,6–1,6% ; Goodvest 0,90%+0,60% ≈1,70–1,90% ; assureur ~0,50% ; fonds ~1,2% (fonds euros 0,77%) ; Fortuneo +0,10% UC ; Boursorama souvent sans frais ; Mon Petit Placement perf. 0,01–25% ; étude 2023 UC profilée 1,87% (rétro 0,73%). Les frais peuvent éroder la performance ; risques: perte en capital ; vérifiez frais totaux, historique, qualité du fonds euros et diversification.

Choisissez le bon profil et souscrivez sans erreur !

Banques en ligne, courtiers et robo‑advisors (Yomoni, Nalo, Goodvest) s’appuient sur sociétés de gestion (Allianz GI, Edmond de Rothschild, BlackRock, Carmignac, Amundi, DWS). Adaptez votre profil, comparez performances longues, scrutez tous les frais, évaluez fonds euros, diversification et qualité des UC; privilégiez profils ESG et lisez les reportings.

Accessible dès quelques centaines d’euros; courant en assurance‑vie et PER, rare sur PEA/CT via CGP ou fintechs. Portefeuilles thématiques (ESG, tech, santé) reposent sur des UC. Changer de profil, revenir en gestion libre ou changer de gestionnaire est possible (frais éventuels). Souscription: projet, questionnaire, choix, versement, signature, suivi en ligne.