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ASSURANCE VIE

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Principe de l'assurance vie

Ce qui communément est appelé « assurance-vie » en France est un double contrat d'assurance décès et d'assurance en cas de vie sur une durée unique.

 

Theisen Patrimoine Conseils est "conseil en gestion de patrimoine indépendant" et également "courtier en assurance de personnes" et propose un produit d'épargne qui peut être très performant et qui va bénéficier des avantages fiscaux de l'assurance !

Les Acteurs présents dans un contrat d'assurance vie:

C'est celui qui s'engage envers l'assureur.

Il peut choisir le ou les bénéficiaires du capital ou de la rente en cas de décès de l'assuré.

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SOUSCRIPTEUR ASSURANCE VIE

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C'est la personne sur laquelle repose le risque (décès). L'assuré doit être consentant pour les assurances en cas de décès. C'est l'assuré qui remplit le questionnaire médical si nécessaire.

L'ASSURÉ EN ASSURANCE VIE

LE BÉNÉFICIAIRE

En cas de vie, le souscripteur est généralement le bénéficiaire.

Le bénéficiaire peut être à la fois l'assuré et même le souscripteur.

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BÉNÉFICIAIRE - CAS DE DÉCÈS

 

En cas de décès, le bénéficiaire du contrat d'assurance vie est la personne (ou les personnes) désignée par le souscripteur. Il peut être désigné directement (nom, prénom, date de naissance et lieu si possible) ou indirectement (le conjoint, les enfants nés et à naitre.

D'autre part, une clause figurant sur un testament ou déposée chez un notaire par acte authentique en dehors du contrat est également valable.

LES CONTRATS COLLECTIFS

La plupart des contrats proposés sur le marché Français sont des contrats collectifs et l'assuré est représenté auprès de l'assureur par une association d'assurés.

 

Tout changement du contrat fera l'objet d'une négociation entre l'assureur et l'association.

 

Contrairement à un contrat individuel, un contrat collectif oblige l'assureur à moderniser régulièrement son contrat par l'ajout de nouveaux supports d'investissements, de nouveaux services, baisse de certains frais, etc.

Pourquoi souscrire une assurance vie?

 

  • Se constituer un patrimoine pas à pas,
  • Transmettre un patrimoine,
  • S'offrir des revenus réguliers qui peuvent être défiscalisés selon le contrat choisi,
  • Une protection familiale efficace,
  • Des fonds qui restent disponibles,
  • Assurer une prévoyance à ses proches,
  • Bénéficier des performances de la Bourse,
  • Prévoir le paiement des frais de succession,
  • Profiter des taux de rentabilités élevés de certaines obligations,
  • Préparer sa retraite ou être retraité et souscrire au CONTRAT NOUVELLE GÉNERATION RENTE GARANTIE qui existe depuis le 1ER JANVIER 2011,
  • Pour les personnes qui recherchent la performance et qui ne veulent pas entendre parler de bourse, il est recommandé de souscrire au CONTRAT ASSURANCE VIE SCPI qui offre des rentabilités élevées avec une sécurité évidente. Jusqu'à 75% des fonds en SCPI (PIERRE PAPIER) dans ce contrat unique proposé par TPC.

LES FRAIS

Les frais que l'on trouve dans un contrat d'assurance-vie sont généralement exprimés en pourcentage des sommes investies et peuvent être :

  • des droits d'entrée* versés une seule fois au moment du versement des fonds,
  • des frais de gestion, payés chaque année sur l'encours géré,
  • des frais d'arbitrage payés en cas de changement de support (vente et achat) dans un contrat multisupports.

* Certaines personnes pensent que les droits d'entrée et autres frais peuvent être inexistants et que les professionnels doivent peut-être travailler gratuitement.

Aucun professionnel ne peut travailler sans être rémunéré; aussi, les personnes qui optent pour des contrats pièges doivent s'attendre et se préparer à des conseils réduits ou inexistants pour les arbitrages et à des performances faibles de leur contrat. D'autre part, certains contrats facturent des droits de sortie.

 

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